Новые правила рассрочки с 1 апреля 2026: разберём без паники

С 1 апреля 2026 года рассрочка в онлайн-образовании регулируется как финансовый инструмент. Закон запрещает разные цены при разных способах оплаты, ограничивает штрафы за просрочку и обязывает передавать данные о рассрочке в бюро кредитных историй.

Школы, которые продолжат работать по старым схемам, рискуют штрафами, судебными претензиями и обязательным возвратом денег клиентам — как в случае, когда разницу между ценой «сразу» и «в рассрочку» суд признал скрытой переплатой и обязал вернуть средства плюс штраф.

Но не все так страшно, если есть инструкция. В статье разбираем, что именно изменилось, какие схемы теперь под запретом и что конкретно нужно сделать в оферте и модели продаж, чтобы не получить претензию после апреля.

Разобрали в деталях, на что нужно обратить внимание онлайн-школе, чтобы спокойно и без паники адаптироваться к изменениям в законе.

Если вы продаёте обучение с оплатой частями — вы точно уже слышали про изменения с 1 апреля 2026 года.

Это значит, что:

• классические банковские продукты продолжают работать,

• внутренняя рассрочка школ также остаётся,

• рынок не «ломается».

Но появляются новые правила, которые важно учитывать.

На практике сейчас используются три разные модели.

1. Внутренняя рассрочка от школы:

   Когда клиент платит частями напрямую школе. Это просто форма оплаты, которая не регулируется новым законом.

2. Банковский кредит (в т. ч. «рассрочка» от банка):

   Например: Т-Банк, Сбер и др. — юридически это кредит, регулируется банковским законодательством. Новый закон к кредитам НЕ применяется.

3. BNPL-сервисы:

   Долями, Подели, Сплит и аналогичные. Клиент платит сервису → сервис платит школе → заключается отдельный договор с BNPL-оператором.

Именно последняя модель подпадает под новое регулирование.

Потому что появился отдельный закон: Федеральный закон № 283-ФЗ «О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки». И он впервые прямо объяснил: что такое «сервис рассрочки», кто в нём участвует, как это работает.

С 1 апреля 2026 года рассрочка перестаёт быть просто маркетинговым инструментом. Теперь это регулируемая модель с требованиями к цене, условиям и даже передаче данных в кредитную историю.

Самое важное изменение касается ценообразования.

Теперь нельзя: делать курс дороже при оплате частями, закладывать проценты в цену и создавать отдельную «цену для рассрочки». Цена должна быть одинаковой — вне зависимости от способа оплаты.

Популярная схема в продажах: «Курс — 60 000 ₽», «Сегодня — 50 000 ₽». С юридической точки зрения это может быть признано той же самой разницей в цене. Если итоговая стоимость зависит от способа оплаты — это риск нарушения закона.

Раньше рассрочка воспринималась как сервис внутри продаж. Теперь — это отдельная категория финансовой деятельности.

Закон закрепляет: «К некредитным финансовым организациям относятся... операторы сервисов рассрочки» (п. 22 ст. 76.1 Федерального закона № 86-ФЗ).

Теперь в сделке есть третье лицо — оператор, который платит за клиента, а клиент платит ему. Закон не просто описывает модель — он вводит обязанности оператора.

В законе прямо закреплено: оператор обязан предоставить пользователю полную и достоверную информацию о рассрочке, её условиях и последствиях.

Рассрочка теперь:

• находится под контролем Банка России,

• регулируется как финансовый инструмент,

• требует прозрачных условий.

Информация о предоставляемых услугах должна быть понятной, легкодоступной и исключающей возможность введения потребителя в заблуждение.

Соответственно, если способ оплаты (кредит / BNPL / рассрочка) не раскрыт или подаётся некорректно, это может быть квалифицировано как недостаточное информирование потребителя.

Необходимо:

• правильно описывать модель оплаты,

• разграничивать способы оплаты,

• не вводить клиента в заблуждение.

Ещё одно важное изменение — включение рассрочки в систему кредитных историй. Закон вводит новое понятие:

Установлен порог — 50 000 рублей. Если сумма договора рассрочки или общая задолженность клиента перед оператором превышает 50 000 ₽, оператор обязан передать сведения в бюро кредитных историй.

Что это означает для клиента: рассрочка фиксируется в БКИ, влияет на кредитный рейтинг, учитывается банками.

Новая модель требует полной прозрачности.

Теперь нельзя:

• брать плату за оформление рассрочки,

• добавлять «технические платежи»,

• включать скрытые комиссии.

Даже небольшие суммы могут быть признаны нарушением.

Закон вступает в силу с 1 апреля 2026 года. С апреля:

• старые схемы становятся рискованными,

• возрастает вероятность претензий,

• усиливается контроль.

1. Исчезнет «прибыль с рассрочки».

   Раньше: зарабатывали на разнице в цене. Теперь: это запрещено.

2. Станет меньше длинных рассрочек. Модель сместится в сторону:

   • коротких сроков,

   • банковских кредитов.

   Оплата частями, как правило, не подразумевает больших сроков, поэтому для клиента изменения практически незаметны.

3. Увеличится роль партнёров.

   Онлайн-школы будут чаще работать через банки и BNPL-сервисы.

Если вы работаете на платформе GetCourse, рекомендуем подключить Get-Модуль, где будут сразу доступны как рассрочки с высокой одобряемостью и разнообразием методов, так и оплата частями.

Вот практический алгоритм.

1. Проверить ценообразование:

   • нет ли разной цены,

   • нет ли скрытой переплаты.

2. Переписать оферту:

• указать, кто даёт рассрочку,

• убрать рискованные формулировки.

3. Пересобрать модель продаж:

• чётко и прозрачно описать способ оплаты, если речь идёт о BNPL / сервисах оплаты частями,

• подключить партнёра.

4. Обучить отдел продаж:

   • объяснять влияние на кредитную историю,

   • корректно доносить условия.

Если вы работаете с Get-Модулем, работа отдела продаж выстраивается максимально комфортно в связке с инструментами платформы, и можно выстроить полноценный процесс по методам оплаты для работы с клиентом.

Школа продавала курс: 80 000 ₽ сразу, либо 110 000 ₽ в рассрочку. После спора разницу признали скрытой переплатой, обязали вернуть деньги и добавили штраф.

Итог — убыток вместо прибыли.

Теперь самое важное — практика. Разберем типичную оферту онлайн-школы.

Пример:

С 1 апреля 2026 года уже недостаточно написать «рассрочка». Согласно ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», Исполнитель обязан предоставить потребителю достоверную и полную информацию об услуге и условиях её приобретения.

Нужно:

• чётко разделять модели,

• раскрывать третьих лиц — операторов сервиса оплаты покупок частями,

• объяснять, кто кому платит. Описать условия оплаты и особенности финансовой модели.

Как переписать правильно (готовый безопасный вариант):

Формулировка: «Рассрочка — тремя платежами». Непонятно: это рассрочка от школы? Или это BNPL? Или это кредит? Отсутствует юридическая квалификация.

Рассрочка перестаёт быть маркетингом. Теперь это финансовый инструмент с регулированием.

Проверьте себя:

• одинаковая ли цена при любом способе оплаты?

• есть ли скрытые комиссии?

• кто предоставляет рассрочку?

• указано ли влияние на кредитный рейтинг и БКИ (если рассрочка более 50 000 ₽)?

• соответствует ли оферта новым требованиям?

1 апреля 2026 года — это фильтр. Выигрывают те, у кого порядок в документах. Не стоит паниковать: достаточно перепроверить предложение и оферту, исправить их вовремя и следить за обновлениями в законах и практике.